Dwi Astarini
MERAHPUTIH.COM - SUARA notifikasi tagihan yang terus berdatangan pernah menjadi hal yang paling ditakuti N setiap hari. Sebagai seorang sales marketing dengan penghasilan tetap, ia tidak pernah membayangkan hidupnya akan diwarnai kecemasan, rasa malu, hingga tekanan mental akibat utang pinjaman online (pinjol).
Hari ini, N bisa bercerita dengan lebih tenang. Namun, beberapa tahun lalu, hidupnya terasa seperti lingkaran tanpa ujung. Setiap bulan gaji datang, tetapi hampir seluruhnya habis untuk membayar tagihan. Setiap kali satu utang lunas, utang lain sudah menunggu untuk dibayar.
Semua berawal dari satu keputusan yang kemudian mengubah arah hidupnya.
"Saat itu, saya terjerumus pada judi online lalu kenal pinjaman online. Awalnya hanya mencobanya, tapi malah jadi keterusan," ujarnya.
Awalnya, pinjol tampak seperti jalan keluar yang mudah. Proses pengajuan cepat, persyaratan minim, dan dana bisa cair dalam waktu singkat. Saat mengajukan pinjaman pertama, N mengaku tidak benar-benar memahami risiko yang akan dihadapinya.
"Pada saat itu saya hanya paham pinjam berapa dan balikinnya berapa," katanya dalam perbincangan dengan Merahputih.com.
Baca juga:
Pinjaman Online Makin Meningkat, Naik 89 Persen Secara Tahunan
Ia tidak menghitung secara rinci bunga, biaya tambahan, maupun kemungkinan terburuk jika suatu saat mengalami kesulitan membayar. Seperti banyak pengguna lainnya, ia hanya melihat pinjol sebagai solusi sementara. Namun, solusi itu perlahan berubah menjadi masalah.
Pinjaman demi pinjaman mulai digunakan hingga seluruh limit yang tersedia habis. Pada titik tertentu, pemasukannya tidak lagi mampu mengejar tagihan yang terus bertambah.
"Pada saat limitnya sudah terpakai semua, keuangan saya tidak cukup untuk membayar," ujarnya.
Situasi tersebut memaksanya mengambil keputusan yang kemudian menjadi awal dari lingkaran utang. "Jadinya mengambil pinjaman baru untuk menutupi pinjaman berikutnya," kisahnya.
Satu pinjaman digunakan untuk melunasi pinjaman lain. Setelah itu, muncul tagihan baru yang harus dibayar kembali. Siklus tersebut terus berulang tanpa henti.
Sebagai sales marketing, N masih menerima gaji setiap bulan. Namun, jumlahnya tidak lagi cukup untuk menutup seluruh kewajiban yang menumpuk."Kondisi finansial cukup berantakan karena gaji yang saya punya sudah tidak cukup untuk membayar tagihan," katanya.
Di atas kertas, ia masih bekerja dan memiliki penghasilan. Namun, dalam praktiknya, hampir tidak ada ruang untuk menikmati hasil kerja kerasnya. Sebagian besar uang yang diterima langsung habis untuk membayar utang. Tekanan finansial yang terus-menerus akhirnya merembet ke kesehatan mental.
Setiap hari pikirannya dipenuhi pertanyaan yang sama: bagaimana cara membayar tagihan berikutnya?
Baca juga:
"Pada momen tersebut saya sampai ke psikolog untuk menemukan solusi. Semua berubah, semua pikiran hanya fokus untuk bayar dan cari solusi."
Kecemasan itu perlahan menggerogoti berbagai aspek kehidupan. Hubungan dengan pasangan menjadi renggang. Pertemanan mulai menjauh. Bahkan kepada keluarga sendiri, ia merasa malu untuk bercerita.
"Saya rasa cukup sangat berpengaruh, karena saya menjadi emosional. Ke pasangan sering bertengkar, ke teman jadi agak jauh, dan ke keluarga malu."
Bagi N, beban terberat bukan hanya nominal utang yang harus dibayar. Rasa gagal dan malu yang terus menghantui justru terasa lebih menyiksa.
Pinjol Terlihat Mudah, tapi Menjebak
Pengalaman N bukanlah kasus yang berdiri sendiri.
Di saat ia berjuang keluar dari jeratan pinjol, penggunaan layanan pinjaman online justru terus meningkat di Indonesia. Dalam rilis terbaru, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat total outstanding pembiayaan pinjaman online mencapai Rp 101,03 triliun pada Maret 2026. Angka tersebut menjadi yang pertama menembus Rp 100 triliun dan tumbuh 26,25 persen jika dibandingkan dengan periode yang sama tahun sebelumnya.
Data tersebut menunjukkan semakin banyak masyarakat yang memanfaatkan pinjaman digital untuk memenuhi kebutuhan finansial. Namun, di balik pertumbuhan tersebut, terdapat risiko yang sama seperti yang pernah dialami N: kemudahan akses yang tidak selalu diimbangi dengan pemahaman risiko dan kemampuan mengelola keuangan.
Menurut N, kemudahan itulah yang membuat banyak pekerja muda rentan terjebak.
"Pinjol itu sangat mudah untuk pengajuannya, ditambah dengan pergaulan saat ini kebutuhan dan gaya hidup jadi cukup tinggi dengan kondisi gaji yang tidak seimbang."
Ia juga mengakui bahwa tekanan lingkungan dan gaya hidup memiliki pengaruh terhadap keputusan finansial yang diambilnya. "Saya rasa, itu cukup berpengaruh."
Titik balik dalam hidupnya datang ketika ia benar-benar berada di titik terendah. Saat itu, ia sudah tidak mampu lagi membayar tagihan yang terus berdatangan. "Momen pertamanya yakni ketika saya sudah di titik enggak bisa bayar. Setelah itu, banyak masukan dari teman serta pasangan," ujarnya.
Alih-alih terus memendam masalah, N mulai membuka diri kepada orang-orang terdekat. Ia bercerita kepada teman, pasangan, dan mencari bantuan profesional untuk mengatasi tekanan psikologis yang selama ini dipendam sendirian.
"Saya selalu berusaha cerita kepada teman dekat, sampai di fase akhirnya saya ke psikolog untuk bisa menghadapi rasa malu," jelasnya.
Mencari Jalan Keluar
Dari situlah jalan keluar mulai terlihat.
N akhirnya mengambil langkah yang menurutnya paling masuk akal: meminta bantuan keluarga untuk melunasi seluruh utang pinjol yang dimiliki. Nominal yang dipinjam disesuaikan dengan total tagihan yang harus diselesaikan.
"Saya keluar dari jeratan itu dengan meminjam pada keluarga nominal sesuai dengan tagihan pinjol saya, lalu saya cicil setiap bulannya yang make sense dengan penghasilan saya," ujarnya.
Keputusan tersebut memberinya kesempatan untuk mengatur ulang keuangan tanpa dibebani bunga yang terus bertambah. Secara perlahan, kondisi finansialnya mulai pulih.
"Sekarang semua tagihan sudah tertata rapi, uang gaji juga masih sisa jadi bisa buat tabungan," katanya.
Pengalaman pahit tersebut mengubah cara pandangnya terhadap uang, utang, dan gaya hidup. Jika dulu keputusan finansial sering diambil secara spontan, kini ia lebih berhati-hati dan menghitung segala risiko sebelum mengambil cicilan. "Dari pengalaman kemarin saya cukup banyak belajar untuk lebih mengatur keuangan lebih detail dan rapi. Jika mau ambil cicilan, akan saya hitung rapi beserta bunga dan berapa persen dari pendapatan saya per bulan," jelasnya.
Bagi N, pelajaran paling berharga bukan sekadar berhasil melunasi utang. "Lebih menghargai uang dan waktu, serta lebih detail dalam pengaturan keuangan," kata N.
Kini, ketika melihat semakin banyak anak muda menganggap pinjol sebagai solusi cepat untuk masalah keuangan, ia merasa perlu berbagi pengalaman agar orang lain tidak mengalami hal serupa.
Pinjol bukan solusi, pinjol hanya menambah masalah kalian semakin dalam. Sesuaikan gaya hidup dengan kemampuan, bukan memaksakan.
Kisah N menunjukkan jeratan pinjol tidak selalu bermula dari kebutuhan mendesak. Kadang hal itu berawal dari keputusan yang dianggap sepele, kemudahan akses yang terlalu menggoda, atau gaya hidup yang tidak sejalan dengan kemampuan finansial.
Namun, kisah ini juga menunjukkan hal lain yang tak kalah penting: selalu ada kesempatan untuk bangkit. Dengan keberanian mengakui masalah, dukungan orang-orang terdekat, serta kemauan untuk memperbaiki kebiasaan finansial, seseorang dapat keluar dari titik terendahnya.
Bagi N, kemenangan terbesar bukanlah ketika seluruh utangnya lunas. Kemenangan terbesar ialah ketika ia berhasil mengambil kembali kendali atas hidupnya.(Far)
Baca juga:
